Comment retrouver des produits financiers perdus ? La solution Ciclade

Un petit PEE dans une entreprise, un livret jeune ouvert par nos parents, une assurance-vie souscrite par les grands-parents… les occasions d’oublier un produit financier suite à un changement dans notre vie sont nombreuses.

Lorsqu’une banque ou un assureur constatent que les titulaires ou souscripteurs de produits financiers ne se manifestent pas depuis une longue période (généralement 10 ans ) ou que les fonds ne sont pas réclamés suite à un décès (3 ans en banque, 10 ans pour les assureurs), alors les produits financiers sont clôturés et transférés à la Caisse des Dépôts.

Au bout de 30 ans sans manifestation du titulaire ou des ayants-droits, les avoirs sont reversés à l’Etat français. Certains cas particuliers peuvent prolonger cette période de 30 ans si par exemple les sommes étaient indisponibles pendant une certaine période (période de blocage lié au produit financier en lui-même).

 

Les produits financiers concernés

Dans l’univers de la banque, tous les types de comptes sont concernés : comptes courant, compte-titres, PEL (Plan Epargne Logement), livrets (A, LLD, jeune, Codevi, CSL…). L’idéal est de posséder un numéro de compte ou l’IBAN complet afin de tracer le devenir de ces sommes mais ce n’est pas obligatoire pour lancer une recherche.

L’épargne entreprise via les PEE (Plan Epargne Entreprise) est également concernée.

Concernant le monde de l’assurance, il est possible de retrouver les assurance-vie et les contrats de capitalisation. Pour les assurance-vie, si une personne pense être bénéficiaire d’un contrat, il est également possible de contacter l’AGIRA pour mener des recherches si le titulaire du contrat est décédé depuis moins de 10 ans.

Pour l’épargne retraite spécifiquement (anciens contrats article 39/83, PERCO, PER), un service complémentaire existe désormais : “Mon épargne retraite”, lancé en 2022 sur info-retraite.fr. Il recense les contrats de retraite ouverts à votre nom (plus de 18 millions de contrats fin 2025, dont environ deux tiers de contrats collectifs d’épargne salariale non réclamés) et alerte désormais l’utilisateur en cas de correspondance avec la base Ciclade.

 

Que faire pour retrouver les sommes perdues ?

La Caisse des Dépôts a mis en place un dispositif appelé Ciclade afin de permettre à toute personne titulaire, souscripteur, adhérent, bénéficiaire ou ayant-droit d’un produit financier de faire une recherche et éventuellement de récupérer des fonds.

Ce service lancé en 2017 a connu un fort engouement l’année de son lancement avec presque 1,2 millions de demandes déposées. Depuis, l’activité s’est stabilisée à un niveau plus bas : en 2025, environ 200 000 demandes de restitution ont été déposées, pour près de 174 000 paiements effectués et 164 millions d’euros restitués (en hausse de 8 % par rapport à 2024), soit un montant moyen d’environ 943 € par dossier. Depuis le lancement du dispositif en 2017, près de 1,2 milliards d’euros ont été restitués au total, tandis que 640 millions d’euros ont été reversés à l’État au titre de la déchéance trentenaire (dont 89 millions d’euros sur la seule année 2025).

Un site web est à disposition des particuliers : https://ciclade.caissedesdepots.fr/

Les données à remplir concernent le titulaire du produit financier et le produit financier en lui-même. L’outil est vraiment intuitif est simple d’utilisation. Si la recherche donne un résultat, le particulier qui effectue la recherche devra fournir des documents complémentaires (pièce d’identité, IBAN, Justificatif de domicile…)