Prévoyance
Les contrats de prévoyance permettent de se couvrir personnellement contre des conséquences d’événements imprévisibles ainsi que de protéger ses proches.
Il s’agit de contrats à fonds perdus. En effet, les cotisations versées ne peuvent pas être récupérées si les garanties ne sont pas exercées.
La prévoyance peut être collective, il s’agit alors d’une prévoyance d’entreprise, obligatoire ou facultative. Elle peut également être individuelle ; le contrat est alors souscrit par une personne physique.
Les garanties les plus couramment demandées concernent la couverture des revenus professionnels afin de maintenir le niveau de vie et de protéger votre famille, en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès.
Pour les indépendants et chefs d’entreprise, des garanties spécifiques complémentaires permettant de protéger la société et la famille sont disponibles : contrats homme clé, garanties croisées entre associés ou encore assurance responsabilité civile du dirigeant.
Pourquoi nous choisir pour investir
Terrae Patrimoine travaille en architecture ouverte et ne possède aucun lien capitalistique avec un assureur. Nos conseils sont donc totalement indépendants et orientés uniquement vers vos intérêts. Nous recherchons toujours la solution la plus adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.
Notre rôle consiste avant tout à réaliser un audit objectif de vos contrats existants (ou de l’absence de couverture) en les comparant aux offres disponibles sur le marché, afin d’identifier la solution la plus pertinente en termes de garanties, de qualité et de coût. Cette analyse est une étape essentielle pour bénéficier d’un regard impartial et personnalisé, prenant en compte votre situation.
Dans certains cas, un changement de contrat n’est pas forcément opportun. L’audit permet alors de mettre à jour et d’optimiser le contrat actuel, afin qu’il reste cohérent avec vos besoins.
La réalisation de cet audit peut donner lieu à des honoraires de conseil.
Avant toute souscription, un devis détaillé vous est remis, précisant l’ensemble des garanties du contrat.
Notre politique tarifaire se veut toujours compétitive et transparente. Elle est clairement exposée dans les devis et l’audit écrit transmis.
Une fois le contrat mis en place, vous disposez d’un accès en ligne pour le consulter et le gérer, via votre espace client. Enfin, pour garantir la pérennité et la pertinence de votre couverture, nous organisons une revue annuelle systématique de votre contrat, incluse dans notre tarification. Vous disposez ainsi d’une protection toujours alignée avec l’évolution de votre situation.
Objectifs de performance
Aucune performance n’est visée. Le meilleur rapport, entre la protection apportée et les prix pratiqués, est recherché.
Fiscalité de la solution
Aucune fiscalité n’est à prévoir pour un particulier, sauf dans certains cas lorsqu’il perçoit une prestation.
Pour un chef d’entreprise, si la prévoyance est payée par la société, celle-ci est généralement intégrée aux charges (loi Madelin).
Risques à connaître avant d’investir
Avant toute souscription, il est important d’avoir conscience des principaux risques liés aux contrats de prévoyance :
- L’évaluation médicale : l’assureur analyse votre situation (santé, profession, activités, séjours à l’étranger), ce qui peut influencer les conditions d’adhésion.
- Les exclusions et fausses déclarations : certaines garanties peuvent être limitées ou exclues. De plus, une omission ou une fausse déclaration peut avoir des conséquences sur la validité ou le montant de vos prestations.
- La solidité financière et le cadre fiscal : la stabilité des compagnies d’assurance, ainsi que l’évolution de la fiscalité, peuvent impacter votre contrat dans le temps.